Os Estados Unidos introduziram novas disposições regulamentares. Saiba mais. Os Estados Unidos introduziram uma série de novas medidas de supervisão financeira que alteram a forma como o movimento de dinheiro em espécie é rastreado dentro do país. Embora os bancos continuem a operar normalmente, os reguladores federais irão realizar um monitoramento mais rigoroso em determinadas regiões onde foi detectado um aumento da atividade que requer supervisão adicional. Essas medidas, iniciadas pelo Ministério das Finanças, pela Receita Federal (IRS) e pela Rede de Combate a Crimes Financeiros (FinCEN), fazem parte de um plano que visa aumentar a transparência das transações e prevenir crimes econômicos.
O IRS realiza investigações individuais sobre todas as pessoas que levantaram um montante superior ao indicado
Esta medida baseia-se na histórica Lei do Sigilo Bancário, que exige a documentação de operações potencialmente relevantes para investigações fiscais ou criminais. Dentro dessa estrutura, foi emitida a Geographic Targeting Order (GTO), um protocolo especial que exige o reforço da prestação de contas sobre transações em dinheiro no valor entre US$ 1.000 e US$ 10.000. Esta ordem estará em vigor até 6 de março de 2026 e, durante esse período, as empresas reguladas deverão reforçar a supervisão nas áreas do país que foram classificadas como de alto risco do ponto de vista operacional.
Por que o IRS verifica os levantamentos de dinheiro em caixas automáticos
A monitorização não significa que todos os levantamentos de dinheiro sejam suspeitos. No entanto, o IRS pode analisar as transações individualmente quando os relatórios enviados pelo FinCEN ou pelas instituições financeiras indicam padrões que requerem revisão. Os reguladores determinaram que o uso de caixas eletrônicos em locais próximos à fronteira, centros de transferência de dinheiro e corredores comerciais demonstra um comportamento que eles consideram estratégico para a supervisão federal, como:
- Levantamentos de dinheiro consecutivos ou fracionados
- Movimentos em diferentes locais com intervalos curtos
- Operações que combinam levantamentos e depósitos em dinheiro em empresas com elevado fluxo de caixa
- Transações que não correspondem ao histórico financeiro do cliente
Embora a investigação não signifique automaticamente a existência de um crime, ela permite uma análise mais aprofundada para verificar a origem legal dos fundos.
Como funcionam os novos montantes e limites de controlo
As operações serão classificadas de acordo com o montante e a localização:
- A partir de 1000 dólares americanos: já são consideradas passíveis de reporte nas zonas GTO.
- De 1000 a 10 000 dólares americanos: podem ser revistas individualmente pelo IRS, se demonstrarem atividade invulgar.
- Mais de US$ 10.000: continuam sujeitos às regras tradicionais do CTR, mesmo fora da ordem geográfica.
- Movimentos fracionários: podem ser investigados, mesmo que o valor seja menor.
Qual será o impacto para os utilizadores dos serviços bancários
Os clientes não verão alterações no funcionamento diário dos caixas, mas poderão notar:
- Solicitações de documentos adicionais
- Avisos bancários sobre padrões incomuns
- Revisão de transações repetidas ou fracionárias
- Verificações reforçadas de contas com atividade intensa em zonas sob GTO
As regras não proíbem o levantamento de dinheiro, mas obrigam a justificar as operações que geram alertas automáticos de acordo com os critérios AML (Anti-Money Laundering).
O que os bancos consideram um «padrão invulgar»
Os sistemas de conformidade normalmente identificam como sinais de risco:
- Levantamento de dinheiro em vários caixas automáticos perto da fronteira no mesmo dia
- Movimentos incompatíveis com os rendimentos declarados
- Depósitos em centros de transferência de dinheiro após levantamento de dinheiro
- Operações comerciais incompatíveis com a atividade da empresa
- Fragmentação de montantes na tentativa de evitar a prestação de contas
